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Old National Bancorp hat am 21. Januar 2026 seine Zahlen für das vierte Quartal 2025 vorgelegt – und die fallen besser aus als erwartet. Der bereinigte Gewinn je Aktie erreichte 0,62 US-Dollar und übertraf damit die Analystenschätzung von 0,59 US-Dollar deutlich. Beim Umsatz blieb die Bank mit 690,59 Millionen US-Dollar allerdings hinter den erwarteten 706,14 Millionen US-Dollar zurück. Die Aktie zeigte sich im vorbörslichen Handel weitgehend unbeeindruckt und notierte bei 22,94 US-Dollar.
Profitabilität auf Spitzenniveau
Das vierte Quartal markiert den krönenden Abschluss eines außergewöhnlichen Geschäftsjahres. Der bereinigte Gewinn je Aktie stieg im Quartalsvergleich um 5 Prozent und im Jahresvergleich sogar um 27 Prozent. Besonders bemerkenswert: Die bereinigte Eigenkapitalrendite auf Basis des materiellen Eigenkapitals (ROATCE) erreichte 19,9 Prozent – ein Wert, der viele Wettbewerber in den Schatten stellt. Die Gesamtjahresrendite lag bei 18,6 Prozent.
Die Cost-Income-Ratio verbesserte sich auf bereinigter Basis auf 46,0 Prozent und dokumentiert die konsequente Kostendisziplin des Managements. CEO Jim Ryan betonte, dass die Rekordergebnisse bei bereinigtem Gewinn je Aktie, Nettogewinn und Effizienzquote auf einem klaren Fokus auf Fundamentaldaten basierten.
Kreditwachstum zieht an
Das Kreditgeschäft entwickelte sich im vierten Quartal dynamisch. Das Kreditvolumen wuchs um 768,8 Millionen US-Dollar auf 48,8 Milliarden US-Dollar – das entspricht einer annualisierten Rate von 6,4 Prozent. Besonders stark zeigte sich dabei das Commercial-and-Industrial-Segment mit einem Plus von 477,5 Millionen US-Dollar. Die gesamte kommerzielle Kreditproduktion erreichte im Quartal 3,5 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg um 25 Prozent.
Die Kreditpipeline am Quartalsende belief sich auf 4,8 Milliarden US-Dollar – 15 Prozent mehr als im Vorquartal. Commercial Banking Lead Tim berichtete von einer spürbar optimistischeren Grundstimmung bei den Kunden für 2026 im Vergleich zu den Vorjahren.
Kreditqualität verbessert sich weiter
Die Kreditqualität bleibt ein Aushängeschild der Bank. Notleidende Kredite sanken im Quartalsvergleich um 12 Prozent und machten nur noch 1,07 Prozent des Gesamtkreditvolumens aus. Kritische und klassifizierte Kredite gingen um 8 Prozent zurück. Die Nettoausbuchungsquote lag bei 27 Basispunkten, bereinigt um PCD-Kredite sogar nur bei 16 Basispunkten.
Die Risikovorsorge für Kreditausfälle betrug im vierten Quartal 32,7 Millionen US-Dollar, verglichen mit 26,7 Millionen US-Dollar im Vorquartal. Das Verhältnis der Kreditrisikovorsorge zum Gesamtkreditvolumen belief sich auf 1,26 Prozent.
Einlagenkosten sinken deutlich
Die Bank profitiert von ihrer granularen, kostengünstigen Einlagenbasis. Die Gesamtkosten für Einlagen sanken um 17 Basispunkte auf 1,80 Prozent. Unverzinsliche Einlagen machten 26 Prozent der Kerneinlagen aus. Das Gesamteinlagenvolumen erreichte zum Quartalsende 55,1 Milliarden US-Dollar, ein annualisiertes Plus von 0,6 Prozent.
Die Zinsüberschuss-Marge auf steuerbereinigte Basis verbesserte sich um einen Basispunkt auf 3,65 Prozent. Der Zinsüberschuss kletterte auf 588,8 Millionen US-Dollar.
Ausblick: Wachstum soll weitergehen
Für das erste Quartal 2026 peilt Old National ein annualisiertes Kreditwachstum von 3 bis 5 Prozent an. Der Zinsüberschuss soll bei rund 590 Millionen US-Dollar liegen. Für das Gesamtjahr 2026 rechnet das Management mit einem Gewinnwachstum von über 15 Prozent je Aktie.
Die Kapitalausstattung bleibt robust: Die CET1-Quote verbesserte sich um 6 Basispunkte auf 11,08 Prozent. Im vierten Quartal kaufte die Bank 1,1 Millionen eigene Aktien zurück, im Gesamtjahr 2025 waren es 2,2 Millionen Stück.
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